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保單自查三步走

莊生夢麗江 發表于 2019-08-14 10:57:34 | 只看該作者
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買保險什么好

著名咨詢公司麥肯錫去年發表一份對中國保險業的調查報告。報告顯示,中國僅有6%的消費者對保險的好處有一定的了解;在已經購買保險的消費者中,仍有40%的人表示,他們對保險產品和保險公司知之甚少。如果你買了保險,卻對之不甚了解,不妨利用春節長假作一番自助檢查。

廣義保單檢查一般分三步:

第一步是保單整理。即把個人和全家的保單資料進行匯總,做出個人和家庭的保障明細表和繳費登記表,清楚掌握自己到底有哪些保單。

第二步即一般意義上的保單檢查。檢查個人及其家庭的保障是否全面,保單是否有重復,哪些還有保障空缺。

第三步是保單整合。請專業保險顧問對現有的保險狀況提出建議,決定是否增加已買保單的保額,或增買保障空缺的新保單。

在做保單檢查的同時,不妨為自己和家庭建立一份“家庭保障存折”,方便日后的理財。在該“存折”上,建議以表格的形式記錄與保險有關的重要事項,通常需要“保障明細記錄表”和“繳/領費登記表”兩張表。前者需要記錄的內容包括:保險公司、保單類型、產品名稱、保單號碼、保單生效日、繳費年限和年繳保費;后者所需要記錄的內容包括各個保險產品歷年的繳費情況,以及各年保險金返還情況。一般來講,在出現以下情況時,都需要對現有的保單檢查一番:家庭成員變動(有新生兒或有家人去世);婚姻狀況變動;個人或家人健康被“亮紅燈”;資產改變(資產減少或自行創業、買房買車);做個人財務規劃;對保險有疑問;商業投資等等。

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